Банк «Россия» обслуживает клиентов с самого начала 90-х гг. прошлого столетия. Это одна из немногих финансовых организаций, которым удалось пережить трудности постсоветского периода, с успехом преодолеть мировой экономический кризис 2008 г. и сохранить свои позиции и добрую репутацию в нынешнее нестабильное время.

«Россия» - это коммерческий банк, обслуживающий российских граждан и представителей бизнеса. Деятельность компании регламентируется законами России и сопровождается всеми необходимыми лицензиями, разрешающими брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, работу с акциями и облигациями и многое другое. Организация предоставляет своим клиентами полный спектр финансовых услуг. Отделения банка сосредоточены в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Сеть состоит из 4 филиалов и 75 банкоматов.

Россияне без опаски доверяют свои сбережения «России». Это доверие вызвано положительной репутацией банка и его участием в государственной программе страхования сбережений вкладчиков.

Кредитные продукты, которые предлагает банк «Россия» отличаются рядом положительных моментов. Один из них состоит в том, что заемщик может получить валютный кредит, не предоставляя обеспечения.

Достижение целей. Кредитные программы от банка «Россия»

 Физическим лицам «Россия» предлагает весь набор кредитных продуктов:

• ссуды на приобретение товаров и услуг;
• ипотечное кредитование;
• автокредитование;
• овердрафт.

Кредит на всякие цели

Банк предлагает 2 вида потребительских кредитов.

1. «Деньги – Возможности». Этот заем предоставляется одним платежом. Деньги перечисляются на специальный счет, с которого нельзя погасить задолженность по кредитам, оформленным в данной финансовой организации. В случае если заемщик хочет получать сумму частями, можно оформить зарплатную карточку: средства будут перечислены на карточный счет одним платежом, а клиент уже сам решит, как лучше расходовать деньги. В зависимости от условий, предусмотренных в договоре, заемщик может получить до 3 миллионов рублей по ставке от 13%/год. Погашать задолженность можно в течение 5 лет.
2. «Рефинансирование». С помощью этого продукта можно изменить условия кредита, который был оформлен в другом банке. Сумма займа может составить 3 миллиона рублей по ставке от 13%/год.

Овердрафт

Овердрафт – это «палочка-выручалочка» в тех случаях, когда на расчетной карте не хватает денег на оплату услуги или покупки. Даже если на карточном счету «по нулям», клиент сможет без проблем внести платеж.

В распоряжение заемщика поступает 10 тысяч кредитных средств. Выплатить ссуду следует в течение 1 года. За пользование кредитом нужно будет заплатить комиссионный сбор – от 1188 рублей в год. Предоставлять обеспечение не потребуется. Это условия «Простого» овердрафта.

Оформив продукт «Классическая возможность», клиент может получить сумму, равную 95% от ежемесячной заработной платы (но не более 300 тысяч рублей). Ставка по процентам составит от 14%/год.

Сотрудники банка рассказывают своим клиентам о том, как эффективно пользоваться кредитом типа овердрафт. На консультациях можно также узнать правила использования зарплатных карт.

Приобретение автомобиля в кредит

Собираясь приобрести транспортное средства, гражданин России может обратиться в банк «Россия». Компания предоставляет автокредиты на выгодных условиях.

Заемщик получает от 100 тысяч до 5 миллионов рублей по ставке от 14%/год (ставка будет зависеть от суммы займа, срока кредитования, размера первоначального взноса). Договор может быть заключен на срок до 5 лет. Банк требует внести первоначальный платеж в размере от 20% от цены машины. Заемщики, которые оплачивают 40%, получают сниженную процентную ставку.

Можно приобрести авто и на более выгодных условиях. Для этого следует воспользоваться государственной программой субсидирования ставок. Этот проект предполагает выдачу ссуды размером до 920 тысяч рублей по ставке от 7.33%/год.

Покупаем квартиры

«Россия» кредитует и приобретение недвижимости. Можно купить уже готовое жилье или квартиру в доме, который еще не достроен.

На покупку недвижимости клиент может получить до 15 миллионов рублей по ставке от 12.5%/год. Необходимо внести первоначальный платеж, превышающий 20% от рыночной цены квартиры. Если первый платеж составит половину суммы, то процентная ставка будет снижена.

Воспользовавшись государственной субсидией, можно получить заем по ставке от 10.6%/год. В этом случае сумма кредита не будет превышать 8 миллионов рублей.

Кредитование юридических лиц

Оформив кредит в банке «Россия», руководитель предприятия сможет решить временные трудности с нехваткой денежных средств. Финансовая организация предлагает несколько продуктов, с помощью которых можно пополнить ассортимент товара, увеличить производственные мощности, расплатиться с поставщиками, оплатить труд рабочих и многое другое. Это может быть возобновляемый или невозобновляемый кредит, заем «овердрафт», банковские гарантии и другие способы кредитования.

Чтобы получить ссуду, представитель компании должен сделать несколько шагов.

1. Позвонить в банк (в службу поддержки клиентов) и обсудить условия выдачи кредита: опытные специалисты помогут подобрать наиболее выгодный вариант.
2. Собрать необходимые документы:

• заполнить заявление о предоставлении займа;
• составить анкету;
• составить финансовый отчет за последние несколько месяцев.

3. Спустя несколько дней после подачи документов, менеджер банка сообщит о решении, которое приняла кредитная комиссия.

Выгодное размещение свободных денег

 Специалисты банка разработали несколько депозитных счетов. Вложив средства, можно убить двух зайцев: обеспечить деньгам безопасность и приумножить финансы.

1. «Бархатный сезон». Этот продукт предлагает высокую прибыль до 8.6%/год. Договор заключается на 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев. В условиях не предусматривается возможность снимать деньги, зато вкладчик может без ограничений пополнять счет. Доход будет выплачен в конце срока действия договора.
2. «Классический». Данный вклад предусматривает возможность пополнения без расходных операций. Счет открывается на срок до 6 лет (с шагом в 1 год). Доходность достигает 8.3%/год. Прибыль можно получать каждый месяц (проценты будут зачисляться на специальный счет) либо приплюсовываться к общей сумме вклада.
3. «Универсальный». Этот депозит позволяет получить до 7.4%/дохода. Отличительной чертой данного продукта является возможность осуществления расходных операций (до неснижаемого остатка). Пополнять счет тоже можно. Вклад работает в течение 6 и 12 месяцев. Проценты могут капитализироваться, присоединяясь к общей сумме, или зачисляться на отдельный счет.

Какой бы вклад ни выбрал клиент, он сможет вложить сумму от 3 тысяч до 10 миллионов рублей. Чтобы рассчитать возможный доход, следует зайти на официальный сайт банка «Россия» (http://web.abr.ru) и открыть вкладку «Депозитные калькуляторы».

Не нужно обращаться в отделение банка, чтобы оформить вклад. Сделать это можно прямо на сайте финансовой организации.

Платежные карточки

 Зарплатные программы

Клиенты банка могут получить пластиковую карточку для выплаты заработной платы. Платежный документ может быть выдан отдельным лицам или предприятию, которое заключило сотрудничество с банком «Россия» в рамках зарплатного проекта.

Участие в зарплатной программе будет выгодно как руководителям предприятия, так и работникам. Перечисляя деньги на счета, оформленные в банке, можно сэкономить на услугах инкассаторских служб и кассиров. Кроме того, снижается и нагрузка на бухгалтерский отдел организации, поскольку исключается необходимость в подготовке некоторых документов.

Хранение и транспортировка налички сопряжены с определенными рисками, а участие в зарплатном проекте позволяет избежать этих рисков.

Что же касается сотрудников, то они могут самостоятельно распоряжаться своими финансами: снимать всю зарплату или только ее часть, расплачиваться методом безналичных расчетов и прочее. Зарплатные клиенты могут воспользоваться льготными процентными ставками по кредитам.

Какими сервисами могут воспользоваться владельцы пластиковых карточек?

Владелец платежной карты может подключиться к сервису SMS-информирования. Благодаря этой услуге клиент сможет контролировать состояние счета, получать сведения о приходных и расходных операциях, прослеживать движение денег. К услуге могут быть подключены и дополнительные документы, которые были выданы членам семьи клиента.

Чтобы пользоваться сервисом, владельцу карты следует выполнить несколько действий.

Действие 1. Получить у сотрудников банка бланк заявки.

Действие 2. Заполнить заявление, указав сотовый номер и реквизиты платежного документа, к которому будет подключена услуга.

Действие 3. Предоставить заявление сотрудникам банка. Если сервис подключается к зарплатной карте, заявление следует отнести в бухгалтерский отдел предприятия, на котором работает клиент.

Это платная услуга. О ее стоимости можно узнать, зайдя на сайт банка «Россия».

Где снять наличные?

Банк «Россия» - официальный партнер таких платежных систем:

• «Мир»;
• «Универсальная электронная карта»;
• «Объединенная расчетная система».

Финансовая организация эмитирует платежные инструменты совместно с этими компаниями.

Держатель платежной карточки может получить «живые деньги» в банкоматах и в кассах «России». Снять наличку можно и в банкоматах сетей, которые являются партнерами данного банка. Начисление комиссионного сбора осуществляется в соответствии с тарифами, принятыми в финансовой организации «Россия» (комиссия составляет всего 0.6% от полученной суммы). Для держателей зарплатных карт данная услуга предоставляется бесплатно.

1. Финансовая безопасность клиентов стоит на первом месте. Специалисты банка уделяют много внимания разработке программ, которые способны противостоять вероломным действиям злоумышленников. Применяются новейшие технологии, клиентам предоставляется максимальная информация о состоянии счетов.
2. EMV-карты. В «России» можно получить карты международного образца EMV. Эти инструменты оснащены миниатюрным чипом, который обеспечивает безопасность платежей. Чип эффективно «борется» с новомодными штучками, которые часто используют мошенники (к примеру, скимминг – с его помощью злоумышленники могут получить платежную информацию по карте).
3. Лимиты. Ограничения по суммам являются одной из мер, позволяющей предотвратить несанкционированное вмешательство посторонних лиц, поэтому банк устанавливает лимиты на расходные операции: мошенник не сможет снять всю сумму, которая хранится на карточном счету.
4. SMS-информирование. Получив сообщение о транзакции, которая не была санкционирована, держатель сможет вовремя отреагировать и заблокировать карту.

Система безопасности, которой оснащены пластиковые карточки банка «Россия», эффективно борется с действиями преступников. Но даже если злоумышленникам каким-то образом удастся получить платежную информацию по карте, они не смогут снять всю сумму. Держатель счета вовремя заметит, что к его деньгам кто-то подбирается и предпримет меры предосторожности, например, заблокирует доступ к платежному документу. Для этого необходимо позвонить в службу поддержки клиентов (контактная информация содержится на сайте банка «Россия»).

Оплата услуг из… дома

 Современные технологии делают нашу жизнь более комфортной и позволяют экономить личное время. Банк «Россия» внедряет дистанционные сервисы, позволяющие не только контролировать финансы, но и управлять счетами.

Одним из самых популярных сервисов является система онлайн-банкинга. Зарегистрировав на сервере учетную запись, клиент может:

• осуществлять денежные переводы;
• оформлять вклады;
• получать информацию по счетам (в том числе и выписки);
• вносить платежи в пользу поставщиков услуг (ЖКХ, Интернет, связь и прочее);
• отовариваться в виртуальных магазинах.

Система оснащена доступным интерфейсом, поэтому работать в интернет-банке могут даже люди, которые мало знакомы с IT-технологиями. Где бы ни находился пользователь, он всегда сможет получить доступ к своим счетам. Сервис работает без перерывов, выходных и праздничных дней. Воспользовавшись услугой «Длительные переводы», клиент сможет настроить автоматический режим для регулярных платежей.