Еженедельный розыгрыш денег Участвовать

Политика противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CTF) для сервиса обмена криптовалют Bankcomat.me

Дата вступления в силу: 15 декабря 2025 г.

Разработано в соответствии с международными стандартами FATF и требованиями законодательства стран присутствия

1. Общие положения

Сервис Bankcomat.me (далее — «Сервис») обязуется соблюдать высочайшие стандарты противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём (AML), и финансированию терроризма (CTF). Данная Политика разработана в соответствии с рекомендациями Финансовой группы по борьбе с отмыванием денег (FATF), а также требованиями законодательства юрисдикций, в которых осуществляется деятельность Сервиса.

Цель настоящей Политики — предотвратить использование платформы Bankcomat.me в незаконных целях, обеспечить соблюдение нормативных требований, защитить репутацию Сервиса и повысить доверие со стороны пользователей и регуляторов.

2. Обязательства Сервиса

Bankcomat.me обязуется:

внедрять и соблюдать процедуры «Знай своего клиента» (KYC) и «Знай свою транзакцию» (KYT);
проводить оценку рисков клиентов и транзакций;
мониторить операции на предмет подозрительной активности;
блокировать активы и приостанавливать транзакции в случае выявления рисков AML/CTF;
передавать информацию в уполномоченные органы в случаях, предусмотренных законодательством;
хранить персональные и транзакционные данные не менее 5 лет;
обучать персонал принципам соблюдения AML/CTF;
обеспечивать качество и легитимность активов, передаваемых клиентам, независимо от направления обмена и способа их отправки.

Все криптовалютные транзакции, направляемые клиентам, соответствуют AML-требованиям международных регуляторов, таких как FATF и OFAC. Выплаты от Сервиса проводятся через:

уникальные (одноразовые) криптоадреса;
криптоадреса, классифицированные как невысокорисковые в базах данных AML-анализаторов и блокчейн-обозревателей;
криптоадреса лицензированных платформ.

3. Процедуры идентификации клиентов (KYC)

Для снятия ограничений на использование функционала платформы и увеличения лимитов на вывод средств, прохождение процедуры верификации является обязательным требованием для всех клиентов. Платформа Baksmany осуществляет проверку данных посредством сертифицированных сторонних KYC-провайдеров. Идентификация пользователя классифицируется по двум уровням, определяющим операционные лимиты:

Уровень 1 (Базовый) - Предусматривает стандартную процедуру проверки для операций с низким уровнем риска.Требуемые данные:

адрес электронной почты;
документ, удостоверяющий личность;
подтверждение адреса регистрации/проживания.

Уровень 2 (Расширенный) - Применяется индивидуально при выявлении повышенных рисков или высоком AML-статусе клиента.Требуемые данные:

адрес электронной почты;
документ, удостоверяющий личность;
подтверждение адреса проживания;
документальное подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds).

Решение о необходимости прохождения расширенной верификации принимается службой безопасности платформы по результатам оценки рисков конкретной ситуации.

Для проведения этой процедуры, согласно Политике AML/KYC, от клиента необходимо получить:

а) Документ, который подтверждает личность. Он должен характеризоваться действительностью, надежностью и независимостью, а также должен содержать фамилию и имя, дату рождения, фото, серию документа. На выбор клиентом могут предоставляться:

внутренний паспорт гражданина страны;
заграничный паспорт;
водительское удостоверение.

Важным моментом является следующее: документы могут быть приняты как подтверждающие личность, если указанные в них сведения имеют латинскую транслитерацию.

б) Документ, подтверждающий адрес клиента, по которому он проживает последние 3 месяца. В этом случае на выбор клиентом предоставляются:

арендное соглашение в заверенном виде или выписка из банка;
счета на оплату электричества/коммунальных услуг;
декларация по уплате налогов;
другие документы, где содержится настоящий адрес, по которому проживает лицо в течение 3 последних месяцев.

Важным моментом является следующее: документы могут быть приняты как подтверждающие адрес, если указанные в них сведения имеют латинскую транслитерацию.

в) Сделанное клиентом селфи с изображением его самого, держащего бумагу с текстом «Bankcomat.me» и дату.

Компания будет предпринимать определенные действия для того, чтобы подтвердить, является ли вся предоставленная клиентом информация подлинной. Для этого будут применяться способы, включающие двойную проверку сведений, основанные на законе. При наличии подозрений относительно личности клиента компания вправе отказать в сотрудничестве.

Компания постоянно занимается проверкой личности клиента, но наиболее часто это происходит в тех случаях, когда клиент занимается деятельностью, которая оценивается как «подозрительная». Даже если ранее клиент уже подвергался проверке документации, компания вправе запрашивать обновленные документы снова.

Требования к подтверждению происхождения средств (Source of Funds)

В рамках процедуры расширенной верификации Пользователь обязан предоставить документальные доказательства легальности происхождения денежных средств. Данное требование обусловлено политикой противодействия легализации доходов (AML).

Перечень принимаемых документов является открытым и может включать, но не ограничивается следующими категориями:

Доходы от трудовой и предпринимательской деятельности: трудовые договоры, справки о доходах, налоговые декларации, финансовая отчетность ИП.
Банковские операции: выписки по банковским счетам, подтверждающие зачисления.
Доходы от капитала и активов: договоры купли-продажи имущества, отчеты о дивидендах, инвестиционные декларации.
Безвозмездные поступления: документы о праве на наследство, договоры дарения.

Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные документы для всесторонней оценки финансовой деятельности клиента.

Пользователи из юрисдикций, включённых в «чёрные списки» FATF, OFAC, ЕС, ООН, а также из стран, указанных в Приложении №1 к настоящей Политике, не допускаются к использованию Сервиса.

Регламентированные сроки:

для проверки документов: от 1 до 24 часов;
для EDD: от 24 до 72 часов.

4. Мониторинг транзакций (KYT)

Bankcomat.me применяет автоматизированные и ручные методы анализа криптовалютных транзакций с использованием решений от ведущих провайдеров (включая, но не ограничиваясь решениями AMLBot или аналогичными). Мониторинг осуществляется по следующим критериям:

Связь адреса отправителя/получателя с санкционными списками или «чёрными» кластерами (даркнет, мошенничество, похищенные средства и т.п.).
Использование миксеров, тумблеров или анонимизирующих протоколов (Tornado Cash и аналоги).
Подозрительные паттерны:

— множественные мелкие транзакции (smurfing);

— аномальные объёмы по сравнению с поведением пользователя;

— переводы на недавно созданные кошельки;

— операции из высокорисковых юрисдикций.

Риск-скоринг каждой транзакции: Low / Medium / High.

Пример скоринг-модели транзакций на основе соответствующих провайдеров:

Low - уровень оценки не выходит за 62% по модели программы;
Medium - уровень оценки от 63% до 70% по модели программы;
High - уровень оценки не выходит за 75% по модели программы.

Обращаем ваше внимание, что все эти оценки являются субъективным мнением той или иной компании (провайдера) и могут не отражать истинный источник происхождения активов.

Транзакции с уровнем High Risk могут быть автоматически заблокированы и направлены на ручную проверку AML-офицером.

Предварительная AML-проверка криптовалютного адреса доступна на сервисе https://www.bestchange.ru/report/.

5. Категоризация клиентов и уровни проверки

В зависимости от риска, клиенты подразделяются на три категории:

Низкий риск: стандартная CDD-проверка.
Средний риск: усиленный мониторинг, периодическая перепроверка (раз в 2 года).
Высокий риск: применение процедур Enhanced Due Diligence (EDD), включая:

запрос источника средств;
расширенный анализ истории транзакций;
ежегодное обновление KYC.

К категории высокого риска автоматически относятся:

PEP (политически значимые лица, включая членов их семей и близких лиц);
Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions;
Клиенты с оборотом свыше эквивалента 100 000 USD в год.

6. Обработка подозрительных операций

При выявлении признаков отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной активности, Bankcomat.me:

немедленно приостанавливает транзакцию;
блокирует учётную запись до завершения расследования;
формирует внутренний отчёт о подозрительной операции (SAR/STR);
при необходимости информирует компетентные органы (включая Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС и др.).

Отказ клиента от предоставления запрошенной информации или уклонение от верификации рассматриваются как основание для отказа в обслуживании.

Параметры комиссии за возврат средств по AML-кейсам.

Размер комиссии составляет до 5% от суммы блокировки, но не более $100 в эквиваленте. Возврат средств невозможен в случаях, когда активы признаны связанными с незаконной деятельностью и подлежат удержанию/изъятию по требованию компетентных органов.

При этом, для добросовестных клиентов, чьи средства после прохождения KYC/SoF не подтверждены как связанные с отмыванием средств, комиссия за обмен или возврат ограничена только комиссией сети.

Сроки возврата средств не превышают 10 рабочих дней.

7. Взаимодействие с третьими сторонами

Bankcomat.me:

не сотрудничает с платформами, зарегистрированными в юрисдикциях с недостаточным уровнем AML-регулирования;
проводит due diligence всех контрагентов (бирж, платёжных провайдеров, API-партнёров);
требует от партнёров наличия лицензий и соблюдения международных стандартов AML.

8. Обучение и внутреннийконтроль

AML-офицер назначен ответственным за реализацию и обновление настоящей Политики. Контакт — [email protected].
Все сотрудники проходят обязательное обучение по AML/CTF не реже одного раза в год.
Внутренние аудиты проводятся ежеквартально с участием независимых консультантов при необходимости.

9. Хранение и защита данных

Все персональные и транзакционные данные:

шифруются в соответствии с лучшими отраслевыми практиками;
хранятся на защищённых серверах в юрисдикциях, соответствующих GDPR и MiCA;
доступны только авторизованному персоналу;
хранятся не менее 5 лет с момента прекращения отношений с клиентом, если иное не требуется по закону.

Политика конфиденциальности для сайта и мобильного приложения.

10. Заключительные положения

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Bankcomat.me. Сервис оставляет за собой право вносить в неё изменения в одностороннем порядке с обязательным уведомлением пользователей через сайт.

Все клиенты, использующие услуги Bankcomat.me, автоматически соглашаются с условиями данной AML-политики.

---

Приложение №1

Список юрисдикций с высоким AML-риском (запрещённые территории)

Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma), а также, все территории включённые в списки FATF, OFAC, ЕС и ООН на дату проведения операции.

Контакт для сообщений о подозрительной активности:

[email protected]

Ответственный AML-офицер:

[email protected]